#IbuBerbagiBijak, Persembahan Visa Untuk Pengusaha Perempuan

Para nara sumber (doc. pri) 

Perempuan itu istimewa. Untuk urusan pekerjaan hampir semuanya bisa dilakukan. Memang perempuan jago multitasking, di sela kesibukan mengurus rumah tangga,  banyak yang masih nyambi mengurus bisnis juga. 

Adanya keinginan untuk membantu perekonomian keluarga atau ingin mendiri secara finansial adalah alasannya. Hal tersebut menjadikan perempuan yang terjun untuk berbisnis semakin banyak jumlahnya. Namun sayangnya berdasar survey,  tingkat literasi keuangan di kalangan perempuan masih perlu untuk ditingkatkan. Agar para pengusaha perempuan bisa lebih bijak dalam mengelola keuangan keluarga maupun keuangan bisnis yang dijalankannya.  

Tentang Program Workshop #IbuBerbagiBijak

Adalah Visa, perusahaan pembayaran digital terdepan di dunia, yang bekerja sama dengan Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia, menyelenggarakan sebuah workshop Program Literasi Keuangan bertajuk #IbuBerbagiBijak. Kegiatan ini bertujuan untuk mengedukasi para pengusaha perempuan mengenai manajemen keuangan mendasar yang penting untuk bisnis mereka. Sudah sejak tahun 2017 Visa menyelenggarakan kegiatan ini, dan telah menjangkau lebih dari 300.000 perempuan di seluruh Indonesia.

Bapak Rico Abdurrahman,  Presdir Visa (doc. pri)
 

Perempuan dipilih sebagai target peserta karena berdasar data tingkat literasi perempuan masih sekitar 25,5% saja. Padahal perempuan tidak bisa dipisahkan dengan masalah keuangan. Karena sebagai ibu rumah tangga,  perempuan minimal adalah pengelola keuangan keluarga, apalagi kalau dia merangkap sebagai pengusaha juga. Sehingga pengetahuan mendasar tentang keuangan wajib dia punya. Selain itu perempuan adalah agen perubahan yang diharapkan pengetahuan tentang literasi keuangan yang dimiliki, akan ditularkan kepada orang-orang di sekitarnya. 

Kebetulan di tahun ketiga ini penyelenggaraan dilaksanakan di kota Jogja, tepatnya di Roaster and Bear Hotel Harper Yogyakarta yang digelar pada hari Selasa, 3 September 2019. Target kegiatan ini menyasar para pelaku usaha perempuan di bawah naungan Dewan Kerajinan Nasional Daerah (Dekranasda) Yogyakarta. Banyaknya pengusaha wanita Jogja  terutama yang bergerak di bidang industri kerajinan adalah salah satu alasan Jogja dipilih sebagai tempat pelaksanaan kegiatan. Acara ini dihadiri lebih dari 50 peserta, yang terdiri dari para pengusaha dan juga blogger. Blogger juga perlu paham soal literasi keuangan karena seorang freelancer harus paham cara ideal mengelola finansial.

Sebagian peserta workshop (doc. Manda) 

Dalam acara #IbuBerbagiBijak ini hadir Presiden Direktur PT Visa Worldwide Indonesia Riko Abdurrahman, Kepala Bagian Industri Keuangan Non Bank, Pasar Modal, dan Edukasi Perlindungan Konsumen Otoritas Jasa Keuangan (OJK) DIY Noor Hafid, Kepala Bidang UKM Dinas Koperasi, UKM, dan Nakertrans Kota Yogyakarta sekaligus Wakil Ketua I Dekranasda Kota Yogyakarta Rihari Wulandari, serta Financial Educator Prita Ghozie.

Ibu Rihari Wulandari dari Deskranada (doc.pri)

Dalam Workshop #IbuBerbagiBijak ini pengetahuan yang diberikan tidak hanya seputar manajemen keuangan saja tetapi juga wawasan yang membekali agar pelaku usaha perempuan cerdas dalam mengakses produk/layanan jasa keuangan yang sesuai dengan kemampuannya, serta pentingnya pemahaman akan perlindungan konsumen dalam mendukung pengembangan bisnis yang berkelanjutan.

Tips Pengelolaan Keuangan Ala Prita Ghozie

Mengelola keuangan itu susah-susah gampang.  Yang penting kuncinya adalah dilakukan dengan disiplin dan konsisten. Bagi ibu rumah tangga yang juga mengelola usaha,  PRnya lebih banyak lagi.  Karena pengelolaan keuangan keluarga dan usaha harus dipisah, agar bisa dilihat kesehatannya. Nah, berikut beberapa tips dari Mbak Prita Ghozie,  untuk para ibu yang juga mengelola usaha agar tercapai kondisi keuangan ideal.

Prita Ghozie (doc.pri)

Tahapan untuk mencapai keuangan ideal (doc. pri) 

Financial Check up

Sangat penting untuk mengetahui kesehatan finansial kita. Dengan financial check up kita akan tahu bagaimana kondisi keuangan kita,  termasuk cara membenahinya. Financial check up meliputi :

1. Cek Pinjaman

Utang diperbolehkan, asal untuk utang produktif seperti kredit rumah tinggal, atau kredit modal usaha. Cicilannya pun harus di bawah 30% dari total pemasukan kita.  Bila ada penghasilan berlebih,  sebaiknya untuk mempercepat pelunasan utang kita. 

2. Biaya hidup < dari pemasukan

Coba dicek lagi.  Kalau biaya hidup lebih besar dari pemasukan,  itu berarti tanda-tanda harus dibenahi. Idealnya biaya hidup maksimal 50% dari pendapatan. Dan kita juga harus paham prioritas dari pengeluaran. Jangan sampai terjebak utang konsumtif, pinjaman kartu kredit misalnya. 

Karena sebenarnya kartu kredit itu dibuat untuk memudahkan pembayaran saja, jadi dana untuk membeli sudah ada. Sehingga penggunaannya untuk membeli kebutuhan rutin yang memang sudah dianggarkan.  Bukan untuk menuruti keinginan. Jika memang kurang bisa menahan godaan, kepemilikan kartu kredit mending diskip saja. 

Namun bila pengeluaran sudah sesuai dengan prioritas dan kebutuhan,  tetapi biaya hidup masih lebih besar dari pendapatan, berarti saatnya untuk menambah penghasilan dengan memulai usaha sampingan. Tahapannya seperti apa Mbak prita juga kasih bocorannya. Nanti akan saya bahas juga di bagian lain dari tulisan saya ini. 

3. Punya dana darurat

Banyak hal yang tidak terduga dalam hidup. Jadi segala hal perlu dipersiapkan. Dalam pengelolaan keuangan kita mengenal dana darurat.  Besarnya 3x pengeluaran rutin dan berbentuk kas (mudah dicairkan). 

4. Punya tabungan

Tabungan ini dipisahkan menjadi dua, yakni tabungan untuk rencana,  dan tabungan untuk investasi masa depan. Pembedanya adalah di jangka waktunya. Tabungan untuk rencana misalnya tabungan untuk rencana liburan akhir tahun. Jangka waktunya jelas sampai akhir tahun. Sedangkan tabungan untuk investasi masa depan,  jangka waktunya lama,  dan jangan diutak-utik.

Mengelola Arus Kas

Mengelola arus kas kuncinya adalah di pencatatan.  Semua uang masuk dan uang keluar harus dicatat. Dengan mencatat uang masuk dan uang keluar, akan memudahkan kita merencanakan keuangan kita. 

Merencanakan Keuangan

Tahap ini sangat penting kita lakukan agar kesehatan finansial dapat benar-benar kita rasakan. Dalam hal ini Prita memberikan pedoman yang bisa kita gunakan. Pada dasarnya pengeluaran rutin bulanan dikelompokkan menjadi beberapa jenis,  yakni untuk Zakat,  Assurance, Present Consumption,  Future Spending,  dan Investment (ZAPFIN) yang masing-masing punya prosentase alokasi yang berbeda-beda. Yang secara rinci digambarkan sebagai berikut :

Alokasi keuangan kita (sumber : Prita Ghozie) 

Prosentasi dari setiap pos pengeluaran
(sumbet : Prita Ghozie)

Nah,  dengan mengikuti kaidah di atas, kondisi keuangan yang ideal bukan tidak mungkin dapat diwujudkan. 

Mengelola Keuangan Keluarga dan Bisnis

Seperti dijelaskan di atas, dalam pengelolaan keuangan terkadang sudah sesuai dengan kaidah yang disarankan. Tetapi ternyata pengeluaran masih lebih besar dari pendapatan. Kalau sudah begini, berarti pendapatan yang harus ditambah. Salah satunya dengan memulai usaha. Dalam memulai usaha,  ada beberapa hal yang perlu kita perhatikan :

Tantangan Memulai Usaha

1. Mau usaha apa? 

Ini yang sering jadi pertanyaan, kebingungan yang umum terjadi bagi siapa saja yang memulai. Saran yang diberikan untuk pertanyaan ini adalah mulailah dari hobi. Cari hobi yang memiliki peluang untuk menghasilkan uang. Setelah itu tentukan pangsa pasar dan jam kerja yang kita sukai. 

2. Tidak tahu untung atau rugi

Nah,  ini juga yang sering terjadi. Biasanya karena mencampurkan keuangan pribadi dan usaha.  Sehingga biar dapat termonitor,  pencatatan keuangan usaha dan pribadi harus dipisah. Kita juga harus memiliki catatan arus kas, dan membedakan modal investasi dan biaya. Kita juga harus menghitung gaji untuk kita sendiri. Dari situlah nanti kita akan tahu untung atau tidak usaha yang kita jalankan.

Arus kas dalam usaha (sumber : Prita Ghozie) 

3. Tantangan lain

pada saat kita mau memulai usaha adalah kita memilih membuka usaha sendiri,  atau bermitra. Demikian pula dengan modalnya.  Modal pribadi atau pinjaman dari pihak lainnya. 

Merencanakan Usaha

Yang harus dipahami di sini adalah tentang modal usaha. Meliputi modal investasi awal,  modal operasional,  dan biaya tetap.  Dari ketiga komponen tersebut minimal 50% harus modal kita sendiri.

sumber :Prita Ghozie

Selebihnya kita bisa pinjam kepada pihak lain. Dalam pertimbangan pengajuan pinjaman,  kita harus benar-benar melakukan kalkulasi total pendanaan yang kita butuhkan ditambah 10% dari kalkulasi. Baru kemudian kita pilih alternatif sumber pendanaan yang paling sesuai dengan kita.  

Sumber : Prita Ghozie

Sumber :Prita Ghozie

Dalam hal ini,  meskipun cenderung lebih ribet, tapi mbak Prita lebih menganjurkan untuk memilih pinjam ke bank saja. Karena ribetnya persaratan pengajuan pinjaman ke bank mau tidak mau memaksa kita untuk tertib administrasi. 

Bapak Noor Hafid dari OJK (doc.pri)

Sedangkan untuk pinjaman online (P2P Lending) meskipun lebih mudah, ada beberapa hal yang perlu diwaspadai. Dalam hal ini Kepala Bagian Industri Keuangan Non Bank, Pasar Modal, dan Efek Otoritas Jasa Keuangan (OJK) DIY Bapak Noor Hafid menyampaikan pesan agar masyarakat tidak terjebak dengan kemudahan yang diberikan. Pilih lembaga yang sudah terdaftar di OJK. 

Manajemen Keuangan Usaha

Dalam pengolaan keuangan usaha kita harus memperhatikan arus kasnya, agar kita mengetahui posisi keuangan usaha kita.  Apakah profit,  break event,  atau lost. Bagaimana mengukurnya, dengan financial analysis tentunya. Adanya laporan keuangan usaha,  yang meliputi neraca, laporan laba rugi,  dan catatan atas laporan keuangan (cash flow).

Sumber : Prita Ghozie

Semua tidak boleh dikira-kira harus ada catatan realnya. Sehingga seharusnya arus keuangan untuk keluarga dan usaha dapat diilustrasikan sebagai berikut :

Arus kas keluarga dan usaha (sumber : Prita Ghozie) 

Dengan demikian pengelolaan keuangan usaha dan keluarga dua-duanya dapat berjalan sesuai kaidah manajemen keuangan yang baik dan benar, sehingga dapat terwujud kondisi keuangan yang ideal... 

Salam...